Melhor banco para empréstimo
Pegar um empréstimo é algo sério. Pode ajudar em momentos apertados, como pagar uma dívida urgente ou cobrir uma emergência. Mas também pode virar dor de cabeça se você não souber o que está fazendo. A verdade é que existem muitos bancos, financeiras e aplicativos oferecendo crédito. E, no meio disso tudo, é fácil cair em armadilhas ou pagar muito mais do que devia, e se torna um desafio escolher o melhor banco para empréstimo.
Por isso, neste guia, vamos te mostrar tudo que você precisa analisar para escolher o melhor banco para empréstimo. A ideia é te ajudar a fazer uma escolha mais segura, econômica e sem surpresas ruins depois.
1. Como estão os empréstimos no Brasil hoje
O Brasil é um dos países com os juros mais altos do mundo. Isso significa que, quando você pega um empréstimo aqui, provavelmente vai pagar caro por ele. Em maio de 2025, por exemplo, a taxa média de um empréstimo pessoal foi de 8,12% ao mês, segundo dados do Procon-SP.
Para você ter uma ideia, olha a comparação:
- Cheque especial: média de 7,96% ao mês
- Rotativo do cartão de crédito: 14,87% ao mês
Ou seja: o empréstimo pessoal já é caro, mas tem opção ainda pior. Por isso, é muito importante comparar bem antes de pegar qualquer crédito. Pequenas diferenças nos juros podem virar uma bolada no final. Isso mostra que quase todos os bancos cobram juros perto ou acima de 8% ao mês. Portanto, pequenas diferenças na taxa podem resultar em grandes variações no valor total pago. Sempre compare não só a taxa mensal, mas também o CET (Custo efetivo total), que mostra o custo real incluindo juros, tarifas e seguros.
2. Nem todo banco é igual: compare sempre
Cada banco tem suas próprias regras e taxas. Alguns cobram menos, outros mais. E dependendo do tipo de empréstimo que você pega, os juros mudam bastante. Assim, esse é um ponto que você deve ter muita atenção para escolher o melhor banco para empréstimo.
Veja alguns exemplos reais:
- Empréstimos com garantia de carro ou casa: juros entre 1,09% e 1,49% ao mês.
- Consignado (descontado direto do salário ou do INSS): entre 1,49% e 3,43% ao mês.
- Empréstimo pessoal tradicional: pode passar de 8% ao mês.
Dica prática: compare pelo menos 3 bancos ou empresas diferentes. Mas não olhe só o “juro”. O ideal é olhar o CET, que significa “Custo Efetivo Total”. O CET mostra quanto você vai pagar no final, incluindo tarifas, seguros e tudo mais. Dificilmente o melhor banco pra empréstimo vai ser o primeiro que apareceu pra você.
Exemplo de comparação (dados de maio/25):
| Banco ou tipo de empréstimo | Juros ao mês | CET estimado | Comentários |
|---|---|---|---|
| Empréstimo pessoal (média geral) | 8,12% | ~8,5% | Média nacional |
| Banco do Brasil | 6,50% | ~6,8% | Boa opção para correntistas |
| Caixa Econômica Federal | 6,29% | ~6,6% | Taxa abaixo da média |
| Bradesco | 9,08% | ~9,5% | Taxa mais alta |
| Itaú | 9,49% | ~9,8% | Uma das maiores taxas |
| Santander | 9,99% | ~10,3% | Taxa mais pesada |
| Crédito do Trabalhador (consignado) | 3,43% | ~3,8% | Programa do governo |
| Consignado Pan (INSS) | Até 1,85% | ~2,1% | Bom para aposentados |
| Empréstimo com garantia | 1,09%–1,49% | ~1,3% | Juros bem menores |
O que dá pra aprender com essa tabela?
- Se puder escolher um empréstimo com garantia ou consignado, vá por esse caminho.
- Banco do Brasil e Caixa oferecem condições melhores que outros bancos grandes.
- Itaú, Bradesco e Santander cobram mais caro, mas às vezes oferecem vantagens como carência ou pontos no cartão. Vale negociar.
- Banco Pan tem boas taxas para quem é aposentado ou pensionista do INSS.
Empréstimo na Caixa Econômica: opção acessível e com foco social
A Caixa é um dos bancos mais acessíveis para quem está começando, com linhas voltadas para aposentados, servidores públicos, trabalhadores CLT e até pequenos empreendedores. O grande destaque da Caixa são os juros baixos no consignado e no penhor, e também o microcrédito para MEIs e autônomos.
Se você tem conta na Caixa, pode simular direto pelo app. Se não tem, vale a pena ir até uma agência e entender as opções com calma.
Empréstimos no Bradesco: variedade de opções para diferentes perfis
O Bradesco oferece vários tipos de empréstimo, desde o pessoal tradicional até linhas com garantia de imóvel ou veículo. Um dos pontos fortes é o crédito consignado, com taxas bem mais baixas. O processo pode ser feito pelo app, internet banking ou agência.
O banco também facilita para quem não é correntista, mas já adianto: quem tem conta costuma ter análise mais rápida e taxas melhores.
Empréstimo no Itaú: prático e com contratação pelo app
No Itaú, o ponto forte é a facilidade de contratar direto pelo aplicativo. Tem crédito pessoal, consignado, antecipação do FGTS e até empréstimo com garantia. As taxas são medianas no mercado, então o ideal é simular e comparar.
Clientes com bom relacionamento tendem a conseguir prazos maiores e até carência para começar a pagar
Entenda os tipos de empréstimo antes de escolher o banco
Antes de sair comparando bancos, é essencial entender os diferentes tipos de empréstimo que existem. Isso porque, às vezes, o problema não é o banco, mas sim o tipo de crédito que você está tentando contratar. Cada modalidade tem suas regras, prazos, exigências e juros. E isso influencia diretamente no seu bolso.
Por exemplo:
- O empréstimo pessoal é o mais comum e fácil de conseguir, mas também costuma ter juros mais altos.
- Já o empréstimo consignado tem taxas mais baixas, mas só está disponível para quem recebe salário fixo, como aposentados, pensionistas e trabalhadores CLT.
- O empréstimo com garantia, onde você oferece um bem como carro ou imóvel, costuma ter os menores juros, mas exige mais planejamento.
Saber qual tipo combina com sua situação é o primeiro passo para não errar na escolha do banco.
👉 Leia também: Como escolher o melhor tipo de empréstimo para você
3. Use simuladores e exija transparência
Para encontrar o melhor banco para empréstimo, use os simuladores dos próprios bancos. Sites como o Serasa eCred ou apps como o ContaPlanejada também ajudam.
Você precisa saber:
- Qual o valor total a ser pago
- Quantas parcelas e de quanto
- A taxa de juros exata
- O CET (Custo Efetivo Total)
- Quais tarifas estão incluídas (ex: IOF, seguros, taxa de cadastro)
Se o banco ou financeira não te informar isso, desconfie. Eles são obrigados a mostrar tudo antes da contratação.
4. Vale mais a pena banco tradicional, digital ou fintech?
Depende do seu perfil. Vamos ver as diferenças:
- Bancos digitais (como Nubank, Inter, C6): geralmente aprovam mais rápido e sem muita burocracia. Tudo é pelo app. Mas, se você tiver o nome sujo ou pouco histórico de crédito, talvez receba uma taxa mais alta ou nem seja aprovado.
- Bancos tradicionais (como Caixa, BB, Bradesco, Itaú): podem demorar um pouco mais, pedem mais documentos, mas às vezes oferecem taxas menores, especialmente para quem já é cliente antigo ou recebe salário por lá.
- Fintechs e financeiras: costumam ter propostas diferentes. Algumas focam em públicos específicos, como negativados ou MEIs. Outras oferecem crédito com garantia ou até antecipação de FGTS.
5. Fique de olho em programas especiais do governo
Desde março de 2025, existe o programa “Crédito do Trabalhador”. É voltado para quem é MEI, autônomo ou precisa sair do cheque especial e rotativo do cartão. As taxas são bem menores e a ideia é ajudar quem precisa reorganizar a vida financeira.
Além disso, bancos públicos como a Caixa costumam lançar condições especiais de vez em quando, como começar a pagar só depois de 90 dias ou dar desconto para quem paga por débito automático.
O que é e por que vale conhecer o Crédito do Trabalhador
O Crédito do Trabalhador é uma modalidade de empréstimo consignado destinada a trabalhadores da iniciativa privada que têm salário registrado via eSocial. Em maio de 2025, a taxa média foi de 3,43% ao mês, bem abaixo do empréstimo pessoal. Ele permite carência e prazos longos (até 96 meses). Para quem pode optar, esse tipo de empréstimo costuma ser uma das opções mais baratas e seguras do mercado.
Portabilidade e renegociação podem economizar muito
Você pode transferir um empréstimo mais caro para outro com juros mais baixos, como consignados ou programas do governo. Isso se chama portabilidade de crédito. Com isso, dá para reduzir os juros, pagar parcelas menores ou encurtar o prazo. Vale conversar com o banco atual ou o de destino para fazer essa migração.
6. Como montar sua própria comparação
Uma dica simples: crie uma tabela (no papel ou no Excel mesmo) com as informações principais. Algo assim:
| Banco | Tipo de empréstimo | Juros | CET | Parcelas | Valor total | Benefícios |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Banco A | Pessoal | 5% | 6,2% | 12 | R$ 1.440 | Carência de 60 dias |
| Banco B | Consignado | 2,1% | 2,6% | 24 | R$ 1.050 | Taxa menor |
| Fintech C | Digital | 7,8% | 8,7% | 18 | R$ 1.600 | Aprovação rápida |
Anote também se o banco exige conta, se oferece atendimento fácil e se tem boa reputação.
7. Evite golpes e ciladas
Aqui vai o básico para não cair em furada:
- Nunca pague nada antes para liberar o empréstimo.
- Desconfie de quem pede depósito antecipado para “garantir” crédito.
- Consulte o nome da empresa no Reclame Aqui e no site do Banco Central.
- Sempre leia o contrato antes de assinar. Exija uma cópia.
- Prefira empresas que têm canais de atendimento (telefone, chat, app).
Golpes de empréstimo pedindo dinheiro para liberar o crédito são comuns. Segundo o Procon-SP, muitos sites falsos cobram taxas antecipadas para “liberar empréstimo” via Pix. Bancos sérios NUNCA pedem isso. Se alguém solicitar dinheiro adiantado, é golpe. Sempre use canais oficiais como app, site, internet banking ou agência. Evite links suspeitos ou mensagens duvidosas. Todos se vendem como o melhor banco para empréstimo, e é seu papel analisar com cautela.
Está com o nome sujo? Veja opções de empréstimo para negativados
Muita gente acha que não dá pra conseguir empréstimo com o nome sujo, mas isso não é verdade. Existem bancos e financeiras que oferecem crédito mesmo para quem está negativado. As opções mais comuns são o consignado (com desconto direto no salário ou benefício) e empréstimos com garantia.
Mas atenção: essas linhas costumam ter condições específicas e, mesmo com aprovação mais fácil, ainda precisam de cuidado para não virar uma bola de neve.
Entenda melhor no post: Como Conseguir Empréstimo Estando Negativado
8. Melhor banco para empréstimo: resumos dos nossos guias
Se você quiser saber como funcionam os empréstimos em cada banco, veja nossos posts detalhados:
- Empréstimos no Itaú: Como funciona, tipos de crédito e dicas
- Empréstimos no Bradesco: Guia completo com dicas atualizadas
- Empréstimo Caixa: Tipos, taxas e como contratar
- Empréstimos para negativados: Onde e como conseguir
Esses conteúdos ajudam a entender melhor o processo de cada banco, os tipos de crédito que eles oferecem, se aceitam negativado e como simular direto pelo site ou app.
Conclusão: o melhor banco para empréstimo é o que faz sentido para o seu momento
Não existe um banco perfeito para todo mundo. Existe o banco que tem as condições certas para você agora. Às vezes, o melhor é o que tem a menor taxa. Em outras, é o que oferece carência ou não exige tanta burocracia.
Compare sempre mais de uma opção. Olhe o CET, não só a taxa. Veja se cabe no seu bolso. Use simuladores. Leia o contrato com calma. E fuja de promessas boas demais para ser verdade, o melhor banco pra empréstimo com certeza está aí pra você encontrar.
Pegar empréstimo com consciência é o primeiro passo para usar o crédito como solução, não como problema.
