Você está gerindo bem sua vida financeira hoje ou você só está recebendo seu salário e gastando? Qual a sua capacidade de gerir sua vida financeira?
A educação financeira é crucial para você aprender a organizar sua vida financeira, e aqui nesse post vamos te ajudar a começar a entender o que você pode fazer para organizar e gerir suas finanças, cultivando hábitos financeiros saudáveis no dia a dia. Fazendo escolhas responsáveis diante da sua realidade financeira, e do seu ponto de partida, sem se comparar com o que outras pessoas fazem.
Primeiramente, é preciso ter uma boa visão do seu cenário financeiro atual, com o pé no chão, bora fazer um esboço da sua situação de forma realista, entenda o seu presente, ganhos e gastos, você deve listar quanto dinheiro entra (ganhos) e sai (gastos fixos e variáveis). Registre, inclusive, parcelamentos ou dívidas.
Ganhos:
Seus ganhos equivalem a todo o dinheiro que você recebe, aqui é importante você registrar o que é certo, como seu salário, e não incluir o valor que você recebe com um trabalho freelance que pode ocorrer alguma intercorrência e você não receber o mesmo valor sempre.
Gastos fixos:
São gastos previsíveis, aluguel, prestação de imóvel, condomínio, impostos, seguros, contas básicas, de energia, água e esgoto, gás, internet, telefone/celular, prestação do veículo, estacionamento mensal, plano de saúde/odontológico, medicamentos de uso contínuo, terapia, academia, assinatura de plataformas, faculdade ou cursos, empréstimos, pensão, contribuição sindical, armazenamento em nuvem. Aqui trouxe alguns dos mais comuns, dentre eles, pode ser que precise fazer a média mensal em comparação com outros meses, como a conta de água e energia, mas a questão é que são mensuráveis e rotineiros, então irão impactar muito o orçamento.
Gastos variáveis:
Esses gastos oscilam significativamente e estão diretamente relacionados a hábitos ou imprevistos, os mais comuns são, alimentação (supermercado, sacolão, padaria, açougue), aqui entram também refeições em restaurante, delivery, lanches, cafés, happy hour.
Lazer e entretenimento (festas, hobbies, livros, eventos, presentes, cinema, passeio, viagens, shows.
Casa (decoração, reparos/manutenção, produtos de limpeza, utensílios e aparelhos domésticos, quando necessário).
Produtos para pets, doações, taxas bancária variáveis e multas.
Pedágio, manutenção de veículo, combustível, transporte público ou por aplicativo, estacionamento eventual, lavagem do carro, assinatura de bike ou patinete, consulta eventual, exames, medicamentos não contínuos, suplementos e produtos de farmácia, gastos com vestuário e aparência, salão de beleza, barbearia, unha, higiene pessoal, acessórios, etc
E, havendo mais membros na família, filhos alguns outros gastos como escola, material, uniforme também devem entrar.
No caso de você estar abrindo ou ter uma empresa, precisa separar o que é do trabalho e o que é seu pessoal (um orçamento específico para cada). Seja você, MEI (Microempreendedor Individual), EPP (Empresa de Pequeno Porte) ou ME (Microempresa), comece a organizar o financeiro da sua empresa também, com cuidado (para não misturar o dinheiro do trabalho com o pessoal, só reforçando, ta?), e planeje futuramente (quando for possível), buscar um contador.
Atenção, lembre, sem fantasiar sobre o dinheiro que você não tem ou que é incerto.
Há algumas palavras que você irá entrar em contato quando estiver estudando sobre finanças e investimentos, receita é uma delas, ela é o valor proveniente de investimentos que você tem ou começou a fazer e estão gerando alguma quantia, essa quantia é a receita.
Outra palavra comum é passivo financeiro, que são suas despesas, compromissos e obrigações que levam a saída de dinheiro, despesas, são gastos (todos), dívidas, parcelamentos e empréstimo, que se alongam pelo futuro e consomem o seu patrimônio financeiro. E, ativo financeiro, recursos que você possui e que podem trazer retorno de dinheiro ou agregar valor, dinheiro investido, imóveis, veículos, ações/títulos, renda extra e salário, constroem se patrimônio e ou geram renda.
Agora você já entende um pouco mais sobre finanças, certo?
Com essa atividade de montar o orçamento, você tem o parâmetro geral da sua situação financeira. Entendendo o cenário você vai ver o que pode ser melhorado e trabalhado para começar a investir, essa é a importância da educação financeira, que vai resultar em um planejamento financeiro ideal para você, que consequentemente, é diferente do das outras pessoas.
Ter uma ideia melhor do que entra, do que sai, quanto já te. Perceber se, gasta mais do que recebe e quais gastos são desnecessários. Criar metas para diminuir algum gasto, se é necessário buscar uma renda extra ou qualquer outro ajuste, se é possível começar a investir, ou seguir investindo, se for o caso de estar sobrando uma graninha, já da para buscar formas mais seguras de investir, dentro disso, delimitar a quantia que você começará a investir e que vai manter investindo.
Se você está endividado(a), o foco é quitar a dívida para não ter mais perdas.
Não compare sua realidade financeira atual com a de outras pessoas, fica impossível seguir um planejamento que não respeita a sua realidade, beleza?
Muita coisa? Calma.
Tem uma planilha ali em baixo para te ajudar nessa listagem, preenche ela! Vai ficar tudo mais claro.
Diante de um orçamento bem estruturado, esse que você vai montar, vamos pensar futuramente (mntas), numa quantia possível de você investir ao longo do tempo, para fazer uma caixinha para emergência, realizar sonhos ou desejos como viagens, e compras de itens mais caros, e se tudo se encaminhar bem, conseguir uma renda passiva, que é quando você faz bons investimentos que geram uma quantia significativa de dinheiro mensalmente.
Consciência e planejamento para criar um futuro mais feliz
Consciente da sua realidade, você desenvolve habilidades para se planejar melhor. Gastar com consciência, ajustar gastos, pondo limites ou trocando hábitos, e poupar uma grana para emergências e seus desejos, os quais são um objetivo de vida. Ter uma grana para lazer, bem-estar, hobbies, viagens, cuidados com a saúde e realização de sonhos influencia como nos sentimos ao longo da nossa vida. Nos proporcionando uma sensação de segurança e felicidade.
Para conquistar coisas, alcançar seus objetivos, realizar sonhos, o mais importante vai ser investir parte dos seus ganhos e ir separando o que vai para cada coisa. Sonhos, reserva para emergências, viagens, renda quando envelhecer e mais o que você quiser.
Lembre de manter seus objetivos em mente, o que você quer para o seu futuro, para evitar frustrações ao longo do tempo.
Ideias de que “só se vive uma vez”, “não levamos nada desse mundo” atrapalham muito os planos para um futuro mais estável e com conquistas, mantenha seus objetivos em mente!
Agora que você tem a sua realidade financeira na sua frente, vamos organizar as metas/desejos, separando-as ao longo dos anos:
- Metinhas: Daqui até 6 meses para conquistar.
- Metas: De 6 a 1/2 anos para conquistar.
- Metonas: De 2 anos a 5 anos para conquistar
- Metazonas: Mais de 5 anos para conquistar
Você deixaria de fazer algo muito legal hoje (ou legal, pequenos passos…), para conseguir conquistar esses sonhos ou os mais importantes para você?
Aqui no blog, temos conteúdo que ajudam você a entender também sobre investimentos mais adequados para você, seu perfil de investidor, algumas atitudes saudáveis para manejar melhor o seu dinheiro, como usar benefícios do seu cartão de crédito e muito mais.
Você possuindo foco e propósito para melhorar sua realidade, se educando financeiramente fazendo seu dinheiro aumentar gradualmente e trabalhar para você, são muitas as possibilidades que te trarão uma base sólida para alcançar uma nova realidade financeira onde você terá mais estabilidade, e se sentirá mais segura(o) e feliz.
Após ter se organizado, e entendido a importância da gestão financeira do seu dinheiro, entenda que essa é sua base inicial, continue se informando!
Lembre, defina limites de gastos básicos e essenciais (impostos, moradia, alimentação, saúde e lazer). Escolha uma quantia para guardar todo mês/semana, de acordo com sua realidade (não esquece de ter o pé no chão, é importante a sua realidade ou você não vai conseguir seguir o planejamento, então, é preciso escolher um valor que seja possível de ser separado consistentemente).
Quais são os principais hábitos financeiros saudáveis que você precisa adotar?
- Estude sobre Finanças
- Conheça seu orçamento (receita, ativo, passivo) e monte um orçamento com limites
- Crie o hábito de poupar (Temos um post sobre isso: Como Criar o Hábito de Economizar Dinheiro)
- Defina metas claras
- Evite dívidas e se tiver alguma, dê prioridade para quitá-la
- Tenha um reserva de emergência (isso é uma prioridade quando você começar a guardar dinheiro, depois as outras caixinhas)
- Revise seu orçamento com certa frequência, você está conseguindo seguir o que planejou?
- Reajuste o que precisar de acordo com sua realidade
Educação financeira é para todos! Hábitos financeiros saudáveis não surgem do dia para a noite. Eles são construídos, comece com um passo hoje. Amanhã, seu bolso (e sua cabeça) agradecem.
Estude sobre finanças regularmente (e aqui no nosso blog você consegue fazer isso), aprender mais vai te dar autonomia e segurança para fazer bons investimentos, buscar uma renda extra, controlar seus gastos, e ter completa noção do seu orçamento, suas metas (FOCO) e possibilidades. Tenha disciplina.
Sabendo mais, os outros hábitos vão fluir, você terá capacidade para lidar com emergências e momentos difíceis da vida, pois você conseguiu guardar dinheiro para isso. Você não vai gastar mais do que recebe. Na hora de parcelar compras, vai optar por parcelas sem adição de juros, e diante de parcelamento de dívidas, fará uma boa negociação, pois você tem completa noção do seu orçamento!
Reforço, é muito importante realizarmos bem a gestão de nossas finanças e ir aprimorando isso ao longo da vida.
Comece 2026 mais consciente, cuidando de você e com foco nas suas metas, temos mais um ano pela frente com amplas possibilidades de você criar uma nova realidade financeira para você.
Não deixe de acompanhar nossas postagens e até o próximo conteúdo.
E aí, esse conteúdo fez sentido para você? Conte para a gente, nos comentários, o que achou desse tema. Sua opinião nos ajuda a saber qual tipo de conteúdo possui maior relevância para vocês.
Vale dar uma olhada em nossos outros posts para se informar mais e ajustar o seu planejamento de acordo com sua realidade, continue na sua jornada de aprendizado sobre finanças e dicas de investimento também.
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