Se você já sentiu que o ano começa antes mesmo de você conseguir se organizar, você não está sozinho. E aqui vou abordar um forma de você organizar ou reorganizar seu orçamento e contas do ano para evitar dívidas e começar a investir.
O início do ano, para muitos de nós brasileiros, não tem exatamente um começo fácil, logo em janeiro há um teste de sobrevivência financeira com gastos de final de ano e impostos para somar às contas e gastos mensais fixos.
A realidade brasileira no começo do ano
Logo em janeiro e fevereiro os gastos aumentam e dependendo de como foram os gastos com as festividades e feriados de final de ano. O impacto é gigante e parece que as contas altas vão sabotar qualquer tentativa de organização que você estava desejando para o seu novo ano.
- Fatura do cartão de crédito do fim de ano
- IPTU e IPVA
- Gastos com Natal e Réveillon que ultrapassaram o planejamento e/ou que nem foram planejados
- Material escolar e matrícula (se você tiver filhos)
Ou seja: o ano começa com mais gastos do que ganhos.
Por isso, antes de pensar em investir ou “guardar dinheiro”, é essencial quitar e organizar o que já existe previamente para ser pago e estipular um esboço dos gastos dos próximos meses.
Com sucesso sobra uma quantia para guardar após passar os primeiros meses do ano, beleza?
Entenda sua realidade financeira para organizar o orçamento anual
Antes de qualquer planejamento, você precisa saber exatamente como está seu orçamento agora. Você não pode ignorar sua realidade financeira atual para pensar no futuro.
Organize seu orçamento em uma lista seja em folha de caderno, aplicativo de finanças ou planilha.
- Quanto entra por mês: salário, renda variável, extras
- Quanto sai por mês: inclua gastos fixos (aluguel, contas, parcelas) e variáveis (mercado, lazer, delivery).
- Quanto sobra: pensando que você não terá gastos descontrolados, qual o valor que vai sobrar ao final do mês?
- Quais são suas dívidas atuais e os juros envolvidos
Com isso organizado você vai entender a sua situação financeira, as contas que precisam ser pagar e conseguir montar o seu orçamento mensal e anual.
Ferramentas gratuitas para organizar o orçamento anual
O melhor sistema é aquele que você consegue manter.
Além de ter um caderno para se organizar, você pode automatizar, se for mais fácil para você acessar do celular ou computador, e você não precisa pagar para se organizar.
- Aplicativos de controle financeiro: Minhas Economias, Mobills e Organizze. (Clique nos links para conhecer os aplicativos)
- Planilhas (clique aqui para consultar a nossa planilha gratuita)
- Caderno físico
- Método dos envelopes: Separe dinheiro físico para cada categoria de gastos e coloque nos envelopes correspondentes. Controle os gastos conforme estipular os limites e não pegue dinheiro de umm envelope para cobrir o outro (inicialmente a ideia é essa).
Sem ter um método não tem como fazer o controle com precisão, vai ser um tanto de informação e suposição da sua cabeça, é muito importante realizar a listagem de uma dessas formas.
Visite esses outros artigos para encontrar o método que combina com você.
- Educação financeira para adultos: por onde começar
- Planilha de Controle Financeiro Grátis e Fácil de Usar
- Simulador Reserva de Emergência
Lembre que, não adianta você fazer igual ao seu amigo ou primo, vocês são pessoas diferentes, pode até ser que o jeito que ele faz funcione para você, mas e se não fluir e você desanimar?
O mais importante é você mesmo escolher um ferramenta, testar e optar pela que flui melhor, certo?
Crie o hábito de fazer o seu orçamento anual e se planejar para o futuro
Não deixe a sua vida financeira desorganizada a longo prazo.
Para montar o orçamento anual você só precisa fazer uma lista e acompanhar ela, escolha o meio que é melhor para você: lista em folha de um caderno (o caderno deve ser destinado a isso), listagem em planilha ou aplicativo financeiro.
- Liste o seu cenário financeiro atual (siga o exemplo acima)
- Organize seu orçamento mensal com valores para os gastos, é interessante colocar um valor limite
- Preveja gastos anuais
- Crie metas realistas para você controlar seu dinheiro, comece aos poucos, não seja rigido demais no início ou você não vai conseguir seguir
- Comece a guardar uma quantia para montar sua reserva de emergência e outras metas financeiras
- Busque aumentar sua renda para conseguir alcançar suas metas mais rápido
- Acompanhe seu orçamento frequentemente (semanal, quinzenal)
- Revise o orçamento ao longo do ano para que ele acompanha sua realidade
Tente pensar a longo prazo depois que se familiarizar com esse planejamento. Com o tempo, isso vira um hábito.
Orçamento mensal, anual e planejamento de vida
Muita gente mistura todas essas formas de se planejar, e isso gera mais confusão e talvez uma preguiça para começar a se planejar. Então, vamos por partes:
- Orçamento mensal: controle do dia a dia e do mês.
- Planejamento anual: organização dos gastos previsíveis ao longo daquele ano (por ex: Planos para o ano de 2026 e orçamento anual financeiro para concretizar os planos)
- Planejamento a longo prazo: Onde você quer estar em 3, 5 e 10 anos. Pense que cada plano tem foco em algumas coisas, e é preciso entender os impactos que isso terá nas finanças assim como as necessidades financeiras que irão acompanhar esses momentos e mudanças.
- Planejamento para a vida: onde você pretende estar daqui a mais de 10 anos
De um forma geral e pensando a longo prazo para estruturar sua vida, todos os planejamentos se conectam. O mensal sustenta o anual e o anual constrói o seu futuro
Se as coisas correm bem em um ano, você acompanha o orçamento previsto, no próximo ano as coisas começam organizadas e assim por diante.
Você já pensou sobre o seu ano e os próximos anos da sua vida financeiramente?
Organizar o orçamento anual é um passo para o planejamento financeiro do seu futuro
Se organizar financeiramente é também um planejamento para o futuro. Você já parou para pensar o que pretende fazer nos próximos anos da sua vida:
Quer estudar?
Mudar de carreira?
Ganhar mais?
Ter um negócio?
Comprar um imóvel?
Viajar para um estado distante ou para o exterior?
Quer mais qualidade de vida?
Fazer plano de saúde para toda a família e animais de estimação?
Quer comprar um carro?
Pretende decorar a casa?
Quando você organiza suas metas, olha para o seu orçamento e realidade atual com o objetivo de se planejar pensando no longo prazo. Que inicialmente é uma previsão de controle anual, mas que tem impacto ao longo dos anos, sua visão de vida muda completamente.
Não é só sobre dinheiro, é sobre como vai ser os próximos anos da sua vida e agora você consegue dar um destino para os seus esforços diários.
Organizar seu orçamento é sobre qualidade de vida, segurança e liberdade.
Como criar metas financeiras que realmente funcionam
Estipule metas, mas sem se cobrar além da conta. Se você está começando agora, não importa sua idade, é preciso ir com calma ao planejar o orçamento, não seja muito rígido e acompanhe sua realidade.
- Metas:
- Específica: Guardar R$100/mês
- Mensurável: Valor periódico definido para chegar a um valor maior R$8.0.0,00
- Alcançável: Tem que estar dentro da sua realidade
- Relevante: Está ligado a um desejo ou sonho real
- Temporal: Estipular um prazo definido
Exemplo: “Vou guardar R$100 por mês durante 80 meses para montar minha reserva de emergência para questões de saúde.”
Você pode alcançar 100% ou 50%. E está tudo bem. O importante é continuar, reorganizar e redefinir o que for necessário.
Considerações importantes ao organizar o orçamento anual:
Lidar com as dívidas antes de pensar em investir
Não faz sentido investir enquanto você paga juros altos de uma dívida. A prioridade é:
- Quitar dívidas com juros altos (cartão de crédito, cheque especial)
- Renegociar condições
- Quitar as dívidas
- Planejar como começar a investir em uma ou mais metas
Opções para renegociação:
- Plataformas como Serasa Limpa Nome
- Programas bancários
- Iniciativas sociais
Como montar a reserva de emergência
Muita gente começa a pensar a investir com essa ideia de ter uma reserva para emergências e trava aqui achando que precisa de muito dinheiro.
Não precisa. Se você guarda R$50 por mês, ao final de 1 ano terá R$600. Pode parecer pouco, mas já é muito melhor do que nada. Isso já pode evitar:
- Endividamento em emergências ao usar o cartão de crédito, você consegue pagar a primeira fatura
- Grande descontrole financeiro
O valor ideal para uma reserva de emergência é de 3 a 6 meses dos seus gastos fixos
Onde guardar:
- Contas com rendimento automático que acompanhe a inflação.
- Tesouro Selic
- CDB com liquidez diária
Atenção: A poupança, apesar de comum, perde para a inflação no longo prazo. O seu dinheiro perde valor, essas outras opções faz o dinheiro render a longo prazo.
Considere no seu orçamento os gastos sazonais
Um dos maiores erros ao organizar um orçamento é não antecipar o que já é previsível. Considere sua realidade, há aniversários e pessoas queridas e esses outros pontos:
- Jan/Fev: IPVA, IPTU, escola
- Março: Páscoa
- Maio: Dia das Mães
- Junho: Festas juninas, férias escolares
- Julho: Férias
- Outubro: Dia das Crianças
- Novembro: Black Friday (alto risco de gastos)
- Dezembro: Natal, Ano novo, férias coletivas, viagens e confraternizações
Distribua esses custos no seu planejamento orçamentário ao longo do ano. Por exemplo: dividir o valor do IPVA em 12 meses no seu planejamento.
Renda extra como parte do planejamento financeiro
Você pensa em aumentar sua renda?
Isso pode mudar sua realidade financeira. Ajuda muito no alcance de metas. Algumas opções reais:
- Freelance (restaurante, cuidar de pets, babá, correção de redação, aplicação de provas, aulas particulares)
- Venda de produtos (doces, marmitas, artesanato) ou serviços
- Serviços por aplicativo (uber, 99)
- Monetização digital
E um ponto importante: renda extra também precisa de planejamento. Ela não substitui o controle dos gastos do orçamento, ela potencializa.
O impacto emocional da desorganização financeira
Finanças desorganizadas, falta de planejamento e dívida não é só sobre faltar dinheiro.
Isso causa e traz para sua vida:
- Ansiedade
- Estresse
- Problemas de relacionamento
- Sensação constante de falta de controle
Por outro lado, o planejamento financeiro:
- Reduz a ansiedade
- Traz clareza
- Dá sensação de controle
- Melhora sua qualidade de vida
Entenda que organizar seu orçamento financeiro é também cuidar da sua saúde mental.
E quando o planejamento não sai como esperado?
Isso vai acontecer em alguns momentos. Principalmente no período de adaptação de uma nova meta, no começo da sua organização. E tudo bem. Planejamento orçamentário não é sobre ter uma regra rígida, é ter uma bússola para te guiar ao longo dos anos.
Ao fazer seu planejamento financeiro dos próximos anos, e principalmente o orçamento anual, pratique:
- Revisar o orçamento a cada 3 meses
- Ajustar metas para acompanhar sua realidade
Diferencie e identifique o por que não está conseguindo seguir o planejamento:
- Imprevistos (normal)
- Descontrole/Impulsividade (comportamento corrigível)
O início é difícil, erros podem acontecer (e depois de um tempo, mesmo quando já é um hábito, erros acontecem também). Contudo, o erro maior é desistir de tentar se organizar pois cometeu alguns erros. A vida continua e o planejamento você adapta e continua com ele também.
Conclusão
Organize seu orçamento anual, evite dívidas e comece a investir. Com um planejamento você vai alcançar suas metas.
Ao se planejar financeiramente para o seu ano, você consegue pagar suas contas em dia, evita dívidas e começa a construir possibilidades para o seu futuro.
Se organizar financeiramente não é sobre perfeição, é sobre direção. Mesmo com pouco e evoluindo mais devagar, você já está avançando.
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