Faz parte do sonho de muitas pessoas concluir um curso superior na área de seu interesse profissional, e muitas vezes uma graduação é fundamental para aumentar as oportunidades no mercado de trabalho, sendo um investimento no seu futuro financeiro também.
Portanto, esse é um passo importante para muitas pessoas, contudo, o valor das mensalidades ainda é um grande obstáculo para grande parte da população que possui um orçamento familiar apertado. Para isso, há opções acessíveis que podem facilitar o acesso ao estudo, mas exigem pesquisa e um planejamento financeiro minucioso para não gerar endividamento.
Além de programas federais, como por exemplo o Fies e o Prouni, que podem ser acessados por todos a partir da nota do Enem, há outros programas oferecidos pelos municípios e estados que também usam a nota do Enem, e vale consultar. Além disso, há possibilidades de acesso ao estudo em faculdades privadas.
Nesse post vamos focar em bolsas institucionais e financiamentos privados.
Existem programas de bolsa privados oferecidos por faculdades que podem ser acessados por todos, independentemente da nota do Enem, instituições que oferecem bolsas de faculdades parceiras e crédito universitário privado concedido por bancos e outras organizações que viabilizam o acesso ao ensino superior com taxas de juros menores.
O investimento na sua educação é um dos mais importantes que você pode fazer. Com calma, organização e atenção aos detalhes, é possível ingressar no ensino superior sem comprometer sua saúde financeira e conquistar um bom retorno financeiro para o futuro.
Plataformas de bolsas de estudo para faculdade particular
As bolsas de estudo são um auxílio financeiro que ajuda parcialmente nas mensalidades e despesas acadêmicas.
Iniciativas privadas como Quero Bolsa e Educa Mais Brasil atuam como intermediárias entre estudantes e instituições de ensino, geralmente a bolsa será para ajudar com parte da mensalidade e possuem critérios a serem seguidos. Diferentemente de financiamento e crédito estudantil, elas trabalham com uma porcentagem de desconto.
Esses programas de inclusão educacional oferecem bolsas em cursos de graduação com descontos que podem chegar a mais de 50% do valor da mensalidade. O desconto permanece durante todo o curso, desde que o aluno cumpra as condições contratuais.
Esse benefício não tem relação com notas do Enem e nem comprovação de renda.
O candidato busca o curso e a instituição de interesse na plataforma, verifica o percentual de desconto e, caso contrate, paga uma taxa de adesão ao programa e conclui com o pagamento da pré-matrícula.
Como se inscrever às bolsas de estudo online:
Para se inscrever algumas coisas são necessárias
- Não pode ter tido vínculo com a instituição no passado
- Acesse o site de uma das plataformas
- Escolha a modalidade de estudo que você busca
- Preencha as informações e filtros para escolher a instituição de seu interesse na sua região
- Escolha a bolsa e faça a inscrição gratuita
- Leia o contrato referente a pré-matrícula e entre em contato com a instituição para confirmar que ela faz parte do programa antes de realizar os pagamentos para evitar fraude
- Finaliza a pré-matrícula pagando o valor
- Prossiga com a matrícula diretamente com a instituição de ensino, lá irão passar como será o contrato, as mensalidades futuras são pagas diretamente com a instituição e não mais pela plataforma.
Bolsas de estudo oferecidas pela própria faculdade
As faculdades e universidades privadas atualmente apostam no crédito estudantil para atrair estudantes, portanto, costumam ter programas internos para facilitar a ingressão
Os mais usuais são as bolsas por mérito, concedida aos melhores colocados no vestibular das instituições, e a bolsa social, destinada a alunos de baixa renda. Algumas instituições também oferecem descontos para pagamentos em dia, para grupos familiares ou por participação em atividades acadêmicas.
O ideal é entrar em contato com a secretaria da faculdade desejada para conhecer as oportunidades e critérios, assim como os percentuais de desconto e os prazos de inscrição. Pelo site da instituição você também consegue acessar essas informações, na seção de “admissão” ou “bolsas e financiamentos”.
Entrando em contato com a secretaria da instituição você confirma as informações e consegue se organizar para levar toda a documentação necessária e não perder nenhum prazo.
Além disso, é interessante consultar mais de uma faculdade que ofereça o curso que você quer, assim você consegue comparar qual seria a melhor opção para o seu bolso.
Crédito universitário privado
Diversas instituições financeiras e fintechs especializadas oferecem linhas de crédito estudantil.
Essa modalidade funciona como um empréstimo, a empresa paga parte ou o total da mensalidade e depois você, aluno, quita o valor remanescente, geralmente após a conclusão do curso, com acréscimo de juros.
Bancos privados como Santander, Bradesco, Itaú e outros, oferecem crédito estudantil com juros baixos (entre 0,60% e 2,2% ao mês) com o objetivo de financiar parte das mensalidades universitárias. Dispondo de contratação mais flexível, sem necessidade de ENEM, mas com taxas de juros variáveis e análise de crédito.
Principais opções:
- Santander/CrediUniversidade
- Bradesco Universitário
- Itaú/Pravaler
- Sicoob/Faça Acontecer
As condições de pagamento e incidência de juros variam bastante, por isso o recomendado é pesquisar e comparar as propostas antes de contratar.
Faça uma simulação e compare o Custo Efetivo Total (CET), que inclui juros e outras taxas.
Antes de contratar leia todo o contrato com atenção e verifique o prazo de carência para começar a pagar e o tempo total de quitação da dívida. É importante também verificar se há taxa de pré-pagamento e as condições de inadimplência, para que não se torne uma grande dívida.
Requisitos para conseguir um crédito estudantil
- Comprovante de matrícula
- Análise de crédito
- Instituições parceiras
- Possibilidade de pedir um avalista, que funciona como um fiador
Entenda mais o crédito estudantil em bancos
- O financiamento é de parte do valor da mensalidade, permitindo ao estudante o pagamento de uma porcentagem menor enquanto estuda e o restante após formar;
- O processo é prático, realizado online e sem necessidade de ir fisicamente até a empresa ou banco;
- A análise de crédito pode considerar o potencial de renda futura;
- Parcerias com algumas faculdades possibilitam a contratação diretamente pela instituição de ensino, o que muitas vezes passa mais credibilidade e segurança para o estudante
Bolsas de estudos X Financiamento
A bolsa de estudo é um auxílio financeiro concedido ao estudante sem que seja necessário o reembolso do valor, após a conclusão do curso não há nenhum valor para ser quitado.
Já o financiamento funciona como um crédito. O estudante assume uma dívida com a empresa que paga parte da mensalidade, portanto, ao concluir o curso o estudante ainda deve quitar o valor remanescente das mensalidades
É importante considerar alguns fatores que podem fazer toda a diferença na sua escolha entre uma bolsa e um financiamento. São eles:
- Custos envolvidos
Uma bolsa vai cobrir os custos da mensalidade parcialmente e tem alguns outros custos diários que não serão cobertos, no financiamento esses cursos podem pesas mais, pois após a formatura você ainda terá gastos por um tempo.
- Impacto no planejamento financeiro
Fazer uma faculdade é uma responsabilidade que afeta sua situação financeira a longo prazo, e precisa de uma análise orçamentária cuidadosa para evitar o endividamento excessivo, principalmente se optar por um financiamento.
- Seus objetivos acadêmicos e profissionais
Reflita sobre seus objetivos, e no caso do financiamento, se o curso escolhido vai proporcionar recursos para quitar as dívidas após a conclusão do curso.
Para você tomar a decisão de iniciar uma faculdade por um dos meios apresentados, analise sua realidade financeira e se é possível sustentar os encargos desse compromisso pelos próximos anos para que você não perca os benefícios.
Dicas práticas
Para finalizar, algumas dicas para você, aliás, ter um curso superior é ótimo para seu futuro profissional, mas não pode ser algo que te deixe endividado(a) ou em uma situação financeira ruim. Por isso:
- Pesquise as bolsas em diferentes faculdades (não feche na primeira)
- Confirme diretamente com as faculdades as bolsas e os financiamentos disponíveis
- Negocie valores com a faculdade
- Evite financiamentos longos sem planejamento financeiro
- Leia os contratos antes de assinar
- Avalie opções EAD se você tiver uma boa disciplina, cursos a distância podem ser mais baratos e uma boa opção se você conseguir manter a regularidade do estudo
A ideia é garantir condições melhores para o seu futuro sem comprometer o seu bolso.
Conclusão
Optar por fazer uma graduação pode parecer financeiramente distante, mas existem diversas alternativas para tornar esse sonho possível.
Bolsas de estudo, programas internos das faculdades ou crédito universitário privado, o mais importante é pesquisar e comparar as opções disponíveis e escolher aquela que mais faz sentido para você.
Lembre-se de que bolsas e descontos são sempre a opção mais vantajosa no longo prazo, pois não geram dívidas futuras. Já o financiamento pode ser uma saída viável quando bem planejado, desde que você entenda todas as condições do contrato e tenha clareza sobre sua capacidade de pagamento após a formatura.
