Inicialmente é preciso identificar se o seu padrão de vida está acima da sua renda. Alinhar o padrão de vida com a renda real é uma necessidade e também um desafio financeiro da vida adulta. 

Muitas pessoas acreditam que o problema está apenas em “ganhar pouco”, isso é um problema também, mas pode ser que não seja o seu caso. É recorrente, na prática, que o desequilíbrio esteja na forma como as pessoas organizam e gastam seu dinheiro.

Ao criar um orçamento você consegue visualizar o cenário e ter consciência do que fazer para alinhar seus gastos, padrão de vida, com a sua renda.

O padrão de vida está relacionado à maneira como você vive: seus gastos fixos, hábitos de consumo, lazer, compromissos financeiros e escolhas do dia a dia. Já a renda real é o valor que efetivamente entra no seu bolso, já descontados impostos, dívidas e obrigações mensais.

Quando padrão de vida e renda não estão alinhados, é comum surgirem problemas como:

• Endividamento recorrente
• Uso constante de cartão de crédito, acumulo de cartão de créditos
• Falta de dinheiro antes do fim do mês
• Insegurança financeira

Alinhar o padrão de vida à renda não significa abrir mão de tudo, mas viver dentro de limites sustentáveis, entenda seus gastos, avalie o que é necessário e respeite sua realidade financeira atual.

O orçamento financeiro como ferramenta de alinhamento

Um orçamento financeiro é uma ferramenta de organização e autonomia. Ele oferece clareza sobre receitas, despesas e investimentos, ajudando você a entender exatamente para onde o seu dinheiro está indo. Identificando, assim, se seu padrão de vida está acima da sua renda.

Ter um orçamento é fundamental para:

• Quitar contas em dia, sem parcelamento de contas, empréstimos ou financiamentos
• Evitar novas dívidas e parcelamentos excessivos
• Criar uma reserva de emergência
• Planejar metas e objetivos financeiros

Esse orçamento pode ser pessoal ou familiar e melhora diretamente a sua relação com o dinheiro. Ele permite uma análise visual das finanças e revela, muitas vezes, gastos desnecessários que passam despercebidos no dia a dia. 

Mais do que controlar, o orçamento ajuda você a tomar decisões conscientes, mostrando se o seu padrão de vida está compatível com a sua renda real, e precisando de alinhamento, você consegue cortar gastos de forma que não sinta que está se privando ao conseguir limitar alguns gastos e direcionar um valor específico para coisas que gosta de fazer.

Por que ultrapassar a renda acontece com tanta frequência?

Ultrapassar o limite da renda mensal nem sempre acontece de forma abrupta. Na maioria das vezes, isso ocorre aos poucos, por meio de pequenos gastos recorrentes e/ou impulsivos, parcelamentos longos e/ou mais de um parcelamento, assinaturas esquecidas e uso do crédito para despesas básicas.

Quando essas coisas se tornam rotina, o padrão de vida passa a ser sustentado por dívidas, e não pela renda. É nesse ponto que o orçamento se torna essencial para reorganizar prioridades e retomar o controle financeiro.

Orçamento se relaciona diretamente com equilíbrio financeiro, as despesas essenciais cabem confortavelmente na renda, o lazer é planejado, o crédito é usado com consciência e com o tempo até existe a possibilidade para poupar, mesmo que pouco.

Um orçamento realista considera a vida como ela é, não como gostaríamos que fosse naquele momento. 

Educação financeira e controle do orçamento

Educação financeira é a base para alinhar padrão de vida e renda. Ela não se limita a montar orçamento, planejar investimentos, mas envolve compreender limites, fazer escolhas responsáveis, alinhar gastos e despesas, estipular limites necessários e planejar o futuro tendo em vista a sua realidade.

Ao desenvolver educação financeira, você passa a:

• Evitar gastos por impulso
• Priorizar o que é essencial
• Usar o dinheiro com mais consciência
• Reduzir o estresse financeiro
• Construir estabilidade a longo prazo
• Criar uma reserva de emergência
• Fazer investimentos (para conquistar sonhos e quem sabe, viver de renda passiva)

Com o tempo, o seu comportamento financeiro, estilo de vida e clareza de despesas te proporciona sabedoria para entender quais gastos precisam ser regulados, vetados, priorizados para que você não aumentar problemas financeiros, quitar dívidas, evitar novas e alcançar objetivos financeiros de forma sustentável. Tudo isso fortalece sua liberdade financeira a longo prazo.

Como organizar seu orçamento e não gastar mais do que ganha

(Aqui dá para linkar com o artigo sobre orçamento)

Essa organização/controle pode ser feito em um caderno, planilha ou aplicativo gratuito. O mais importante é escolher uma ferramenta que seja simples e que funcione para você.

Para que o orçamento funcione de verdade, algumas práticas são indispensáveis:

Anote todas as receitas e despesas

Sem exceção, atualize os gastos com frequência: pode ser diário, semanal quinzenal… Faça da forma que consiga ter controle das despesas. Recomendo que faça por semana, e conforme criar o hábito, aumente para 10 dias, e depois para duas semanas.

Separe os gastos por categorias 

Há gastos que são fixos, variáveis e aqueles extras, quando você começar a controlar as suas finanças vai perceber que é usual aparecer gastos extras necessários, chuveiro queima, é preciso dedetizar a casa, você ou seu pet passa mal e precisa de cuidados, coisas acontecem, reservas de emergência e controle de gastos são necessários para não gerar dividas.

Acompanhe o orçamento com frequência e planeje o próximo mê

Com o hábito de registrar tudo, é só revisitar o orçamento e ir planejando os meses seguintes, tendo o registro dos meses anteriores você vai entender melhor seus gastos e estruturar orçamentos mais precisos.

Revise o orçamento regularmente

Pode ser necessário ir ajustando seu orçamento conforme entende mais suas despesas, frente a mudanças na renda e situações que influenciam sua vida financeira. É importante ter controle, mas por vezes alguma flexibilidade será importante.

Conclusão

Alinhar o padrão de vida com a renda real é um processo contínuo de consciência, ajustes e aprendizado. O orçamento financeiro é o principal aliado nesse caminho, pois deixa evidente limites, oportunidades e possibilidades de crescimento financeiro.

Estruture seu planejamento financeiro, pontue todos os ganhos e gastos, detalhe o que é fixo e o que é variável, tenha atenção para não contar com valores incertos, controle seus gastos. O foco principal é conseguir pagas as contas e viver bem diante da sua atual situação. 

Posteriormente, conseguindo equilibrar a situação pense no quanto consegue investir em reserva de emergência e metas, isso também é importante, leve isso em consideração, mas não se sobrecarregue agora, a ideia é que você saiba que isso também é importante e se planeje para conseguir fazer isso no futuro.

Quando você respeita sua realidade e planeja com responsabilidade, o dinheiro deixa de ser um problema constante e passa a ser uma ferramenta para uma vida mais equilibrada e estável.

Para continuar se educando sobre controle financeiro e estilo de vida, vale ler nosso artigo que aborda mais esse assunto, é só clicar no link abaixo.

Estilo de Vida, Cartão de Crédito e Liberdade Financeira: O Equilíbrio que Ninguém Te Ensina