Cartão de Crédito BMG
O Banco BMG, com mais de 90 anos de tradição, é referência no atendimento a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores CLT. Entre seus principais produtos está o cartão de crédito BMG consignado, que oferece crédito mesmo para negativados, sem anuidade e com controle total via app.
Neste artigo, você vai entender como funciona o Cartão BMG, conhecer as modalidades disponíveis, vantagens e o passo a passo para solicitar com segurança.
O que é o cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado funciona como um cartão de crédito comum, permitindo compras à vista ou parceladas, além de saques em dinheiro mas sua característica principal é o pagamento mínimo da fatura ser descontado automaticamente da folha de pagamento ou benefício do INSS. Assim, reduzindo as chances de inadimplência Banco Central do Brasil.
Público-alvo e elegibilidade
Primeiramente, é voltado exclusivamente para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos filiados a convênio com o Banco BMG. A princípio, não exige consulta as Centrais de crédito (SPC/Serasa), pois o risco é mitigado com o desconto automático da fatura diretamente do benefício Serviços e Informações do Brasil.
Limite e juros
- O limite de crédito pode chegar a até 1,6× o valor do benefício ou salário, dependendo do convênio
- A taxa de juros é bem inferior à dos cartões tradicionais, já que o pagamento via desconto direto reduz o risco para o banco
Outros benefícios
- Zero anuidade, mesmo em caso de negativação.
- Permite sacar até 70% do limite em dinheiro ou via Pix, com os encargos lançados na próxima fatura
- Possui descontos em farmácias parceiras (como Drogaria Pacheco e São Paulo) e seguro gratuito (vida e assistência funeral para clientes do INSS)
Como Funciona o Cartão de Crédito BMG?
O BMG disponibiliza dois modelos principais de cartão de crédito:
- Cartão BMG Consignado:
Voltado para aposentados, pensionistas, servidores públicos, militares e trabalhadores de empresas conveniadas.- Sem consulta ao SPC/Serasa
- Sem anuidade
- Parcelas descontadas diretamente do benefício ou folha
- Limite até 1,6 vezes o salário ou benefício
- Saque de até 70% do limite na conta (empréstimo consignado com desconto em folha e juros reduzidos, em média 2,7% ao mês em 2024)
- Cartão BMG Livre:
Modelo tradicional, com análise de crédito e para quem possui CPF regular e renda comprovada.- Sem anuidade
- Controle via app
- Cashback no programa Volta Pra Mim
- Aceita qualquer cliente com bom histórico financeiro
Ambos os cartões têm bandeira Mastercard internacional e podem ser usados no Brasil e no exterior, com controle completo pelo aplicativo do banco.
Vantagens do Cartão de Crédito BMG
- Isenção total de anuidade em ambos os modelos
- Programa de cashback Volta Pra Mim: devolve parte dos gastos em compras (de 0,2% a 0,8% do valor), que podem ser usados para abater a fatura ou transferidos para a conta digital BMG
- Descontos em parceiros como Netshoes, Amazon e outros
- Cartão virtual instantâneo para compras online seguras
- Integração com carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay)
- Pagamento por aproximação (contactless)
- Possibilidade de antecipar parcelas do consignado com desconto
- Saques no Banco24Horas (dependendo do cartão e sujeito a tarifa)
Para Quem é Indicado?
- Cartão consignado: aposentados, pensionistas, servidores públicos, militares e trabalhadores de empresas conveniadas
- Cartão livre: qualquer pessoa com CPF regular e histórico financeiro saudável
Como Solicitar o Cartão BMG?
- Acesse o site oficial do Banco BMG ou baixe o app no seu smartphone
- Escolha o tipo de cartão desejado
- Preencha os dados pessoais e envie documentos (RG, CPF, comprovante de residência)
- Para cartão consignado, será verificado o vínculo com INSS ou órgão público
- Aguarde a aprovação
- Use o cartão virtual imediatamente e receba o cartão físico pelos Correios
Limite Inicial do Cartão de Crédito BMG
O limite de crédito inicial no cartão BMG não é um valor fixo ele é definido individualmente com base no perfil de cada cliente. Segundo relatos de usuários, normalmente varia entre R$ 100 e R$ 1.680 logo após a aprovação do cartão
Uma fórmula muito citada estima esse limite como 5% da renda líquida multiplicado por 27. Por exemplo, com renda de R$ 2.000, o resultado seria cerca de R$ 2.700. Ainda assim, a maioria dos casos reais se concentra dentro da faixa mencionada acima
A concessão real depende de diversos fatores, incluindo:
- renda declarada;
- uso do cartão e frequência de gastos;
- score de crédito e histórico como bom pagador;
- tempo de relacionamento com o BMG e atividade no app
Como Consultar Seu Limite
- Pelo aplicativo BMG, em Cartões > Limite, você vê tanto o limite total quanto o disponível.
- Também é possível verificar via site (Internet Banking) ou pelo atendimento via WhatsApp ou telefone, seguindo as instruções automáticas ou com um atendente
Solicitar Aumento de Limite
Para solicitar reajuste de limite, basta acessar a opção “Solicitar aumento de limite” no app e garantir que:
- seus dados estejam atualizados (como comprovante de renda);
- você mantenha o pagamento em dia;
- seu score e uso do cartão sejam positivos;
- o Open Finance esteja ativado, permitindo análise mais completa do seu perfil
Cartão Adicional
- O BMG não oferece cartão adicional para o consignado
- Para o cartão livre, pode haver liberação de adicionais, conforme política do banco
Experiência no Reclame Aqui
- Nota média (2024): entre 7,2 e 7,7, considerada boa para bancos digitais e consignados
- Pontos positivos: aprovação para negativados, cashback e facilidade no uso do app
- Reclamações frequentes: demora na aprovação, dúvidas sobre limite e saque, bloqueios pontuais
- Atendimento digital e presença física em algumas cidades
Comparativo com Concorrentes
| Banco | Consulta SPC/Serasa | Anuidade | Público-alvo | Benefícios | Limite/Saque |
|---|---|---|---|---|---|
| BMG | Não (consignado) | Grátis | INSS, servidores, militares, CLT convênio | Juros baixos, saque, cashback | Até 1,6x renda / saque 70% |
| Olé | Sim | Pode cobrar | Similar | Cashback, crédito tradicional | Varia |
| Crefisa | Sim | Pode cobrar | Consumidor final | Crédito pessoal, consignado | Varia |
| Banco PAN | Sim | Pode cobrar | Consumidor geral | Consignado, crédito pessoal | Varia |
O BMG se destaca por ser 100% digital, isento de anuidade e com programa de cashback, focando no público consignado.
Perguntas Frequentes (FAQ)
Quem pode ter cartão consignado BMG?
Aposentados, pensionistas, servidores públicos, militares e trabalhadores CLT de empresas conveniadas.
Posso pedir o cartão se estiver negativado?
Sim, pelo modelo consignado, que não consulta SPC/Serasa.
Como funciona o saque do limite consignado?
Você pode sacar até 70% do limite, que vira um empréstimo consignado com desconto em folha e juros reduzidos.
Preciso ser correntista do BMG para solicitar?
Não necessariamente, mas precisa abrir a conta digital.
Como aumentar o limite do cartão?
No cartão consignado, o limite está ligado ao salário ou benefício; no cartão livre, depende da análise do banco e uso do cartão.
Fontes e Links Úteis
- Site oficial Banco BMG – Cartão Consignado
- Reclame Aqui – Banco BMG Cartões
- Melhores Destinos – Cartão Consignado BMG
- Clique aqui para Solicitar o seu Cartão de Crédito BMG
Resumo:
O Cartão BMG é ideal para quem busca uma alternativa segura e econômica para crédito consignado, especialmente para negativados e servidores públicos. Já o cartão livre atende quem quer praticidade digital, cashback e controle via app, com a confiança de um banco tradicional.
