Um orçamento financeiro é uma ferramenta de organização e autonomia, ele vai te proporcionar clareza e controle sobre suas receitas, despesas e investimentos. Importante para você quitar suas contas e estabelecer metas que precisam de recursos financeiros para serem alcançadas (reserva de emergências, realização de sonhos).
Esse orçamento pode ser pessoal ou familiar, com ele você vai melhorar a sua relação com o seu dinheiro, terá uma análise visual das suas finanças, e vai além de ajudar, aprimorar a sua organização financeira (ou vai te mostrar a falta dela).
Quando você está endividado e buscando ter mais dinheiro, será o orçamento que vai te dar um norte para solucionar essas questões, e promover o bem-estar. Com o tempo você estará quitando dividas, evitando dividas e alcançado objetivos financeiros, além de garantir suas necessidades essenciais.
Um orçamento realista é um planejamento financeiro consciente e sustentável a longo prazo, por isso ele vai funcionar.
Esse orçamento pode ser feito em um caderno, planilha, e até aplicativos gratuitos, escolha a forma que flui melhor para você. Segue algumas dicas para você colocar em prática ao montar o seu orçamento.
- Anote suas receitas e despesas
- Agrupe em categorias
- Consulte com frequência para atualizar
- Planeje o próximo mês
- Revise o orçamento
Anote suas receitas e despesas
Registre exatamente o que entra e o que sai, fazendo a previsão e a organização de toda a renda mensal. Inclua o dinheiro que você tem guardado. Conheça a sua real situação financeira. Essa é a primeira coisa que você precisa entender. Além disso, tenha em mente que o objetivo do orçamento é ter um controle maior para conseguir guardar uma quantia ao fim do mês.
Será fundamental, também, que você comece a se educar financeiramente, certo?
No início é normal ter dúvidas ou dificuldade em montar o orçamento, é uma coisa nova. Lembre, há várias formas de fazer esse controle, será que outra forma não te atende melhor? Explore planilhas e aplicativos, e vai mudando até encontrar o que encaixa melhor, o importante é que você use o que flui e te deixa mais confortável. Aplicativos, por exemplo, são ótimos para quem usa mais o celular, para quem usa notebook/computador, uma planilha ou algum programa pode ser o melhor método, e um caderno com anotações pode encaixar a alguém que prefira algo mais simples ou que tem menos contato/agilidade com aparelhos tecnológicos.
A quantia que irá sobrar ao final do mês será direcionada para pequenos investimentos, o mais importante inicialmente é uma reserva de emergência, e depois outros investimentos de curto prazo e longo prazo, aqueles que mais encaixam aos seus planejamentos e com o seu perfil.
Para investidores iniciantes, cautelosos, um investimento que permite retirada a qualquer momento é o indicado, CDB (Certificado de Depósito Bancário – empréstimo de dinheiro para o banco), tesouro direto (empréstimo de dinheiro para o governo), fundos de renda fixa e letras de crédito, todos esses são mais seguros. Quanto mais você for se educando, e se informando sobre o mundo financeiro, você irá arriscando um pouco mais, com um planejamento de investimento mais estruturado, para você realizar os seus sonhos e vontades (que precisam de dinheiro).
Investimentos que recomendamos, pensando em você ou pessoas com perfis cautelosos, investidores iniciantes no geral, montarem sua reserva de emergência e alcançar objetivos de curto prazo, são CDB’s com liquidez diária, basicamente, você empresta dinheiro para o banco, e o banco te devolve o dinheiro com acréscimo de juros, é melhor que a poupança, pois rende 100% do CDI (Certificado de Depósito Intercambiário).
O CDI é uma taxa de juros que os bancos usam entre si e também é referência para calcular outros investimentos e se relaciona com a Selic, que é uma taxa básica de juros do Brasil, por exemplo, se a Selic cai, o CDI cai. O CDI tende a acompanhar a Selic, então o rendimento vai ser superior ao da poupança. A poupança rende até 7% ao ano, e a Selic até 13% ou 14% ao ano, então o CDB, que rende 100% do CDI, vai render até 14% também ao ano. Quase o dobro de rentabilidade, então melhor do que a poupança, certo? E tão seguro quanto, pois, tanto a poupança quanto os CDB’s de bancos digitais tem garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos).
Para exemplificar melhor, e seguindo o que já informamos aqui em outros posts, os bancos digitais possuem várias formas de você fazer esse investimento, produtos como a Caixinha do Nubank e o Porquinho do Inter, PicPay, Mercado Pago ou produtos do C6 Bank, XP, Rico, etc. Funcionam igual à poupança (você pode sacar a qualquer momento), tem a mesma segurança (garantia do FGC até R$ 250 mil), mas rende o dobro. Enquanto R$ 10 mil na poupança rendem cerca de R$ 600 por ano, na Caixinha do Nubank rendem mais de R$ 1.200 no mesmo período.
Agrupe em categorias
Categorize receitas e despesas em categoria, importante classificar as receitas, salário, aposentadoria (renda fixa), renda extra freelance, comissão, bônus (renda variável), proventos de investimento (variável), e assim por diante. Aqui você consegue ver para onde o seu dinheiro está indo, e com o tempo colocar um limite para cada um.
Sobre as despesas é a mesma ideia, temos gastos variáveis (alimentação, transporte, lazer) e gastos fixos (plano de saúde, aluguel, conta de água e luz, impostos etc). Alimentação é uma categoria também, e vai incluir gastos no supermercado, sacolão, padaria, feira, etc. Transporte inclui aplicativos de deslocamento como uber, ônibus, metrô, gasolina.
No nosso post sobre educação financeira você consegue se aprofundar mais sobre como detalhar seus ganhos e seus gastos de forma que fique bem alinhado a sua realidade. Visite clicando aqui.
Consulte com frequência
Lembre-se, você tem gastos semanais, e esses gastos devem ser registrados, não precisa ser diariamente (se você conseguir é ótimo). Adote o hábito de visitar a sua lista toda semana ou a cada 15 dias, anote o que e onde gastou (supermercado, uber, gasolina, ônibus, restaurante, contas). Indique o meio de pagamento (pix, cartão de crédito ou débito, dinheiro, permuta).
E é fundamental a consulta mensal, essa é a regra, para você ver o fechamento do mês e se o orçamento está funcionando. Ajustes serão necessários para funcionar e fluir (no início principalmente.
O orçamento é mensal, e com o tempo você monta orçamentos prevendo mais meses, até conseguir fazer previsão de orçamentos anuais.
Planeje o próximo mês
Vendo seus gastos mensais você consegue ter uma ideia de como vai ser o próximo mês e começar a controlar alguns gastos. Entenda o cenário e reflita, onde você pode diminuir gastos e se você consegue aumentar a quantidade de dinheiro que recebe (sua receita). Pense soluções viáveis e realistas.
Você está priorizando sua vida ao longo do tempo, investindo em educação, hobbies, sonhos, alocar dinheiro para emergências e naquilo que importa e traz felicidade é importante, e pode ser necessário definir limites, modificar alguns hábitos para cumprir metas e se respeitar nesse processo.
Em relação a metas financeiras, você também pode consultar esse artigo: Como Criar Metas Financeiras Simples e Cumprir de Verdade, nele você consegue entender como criar e alcançar suas metas sem se perder ao longo do tempo.
O registro e controle do orçamento começa a ficar mais fácil conforme você vai fazendo, inicialmente você pode ter dificuldades em alinhar sua receita e suas despesas, mas entendendo a importância de ter um orçamento realista, você vai conseguir se planejar para com o tempo ter controle e depois alcançar um orçamento onde seus ganhos são maiores que suas despesas, resultando em um saldo positivo que você irá guardar.
Para entender como se organizar para controlar seus gastos e guardar dinheiro, consulte nosso outro artigo que detalha esse tema: Como Criar o Hábito de Economizar Dinheiro.
Revise o orçamento
Com base nos seus registros, analise o cenário, assim você vai se planejar de forma realista, para o próximo mês, semestre, ano. Lembre que você tem metas (mensal, semestral, anual, e outras de mais tempo).
Conseguindo estimar como você irá usar o dinheiro do próximo mês conforme seu padrão de consumo deixa suas estimativas mais reais. Nos primeiros meses é mais difícil bater certinho, mas não desiste, você vai conseguir se alinhar e após uns quatro meses terá mais precisão dos orçamentos seguintes.
Ao começar, use ferramentas como plicativos de finanças, o Mobills, Organizze, Guiabolso, permitem criar metas e acompanhar o progresso. Você pode ver o quanto já guardou, quanto falta e quanto tempo será necessário para alcançar a meta.
E há também métodos de controle, que você aplica ao planejar o orçamento, como o Método 50-30-20 (que pode ser modificado para sua realidade), esse método usa uma regra de divisão do orçamento, dividindo os ganhos mensais em três categorias, 50% para as necessidades essenciais (gastos que não é possível cortar, obrigações fixas, tudo o que você precisa para viver), 30% para desejos e estilo de vida (gastos com coisas que você quer ou que melhoram sua qualidade de vida, ex: lazer, academia, salão, etc.), e 20% para objetivos e metas financeiras para construir futuro e segurança (reserva de emergência, investimentos de curto e longo prazo, etc.)
Essa e outras alternativas, como os aplicativos gratuitos, vão te auxiliar nos ajustes que precisa fazer no orçamento, aqui começa a ser moldado o controle dos gastos para investimento. Pois você está planejando quanto precisa guardar para um determinado objetivo, e isso é mais palpável depois que você entende o seu orçamento mensal e começa a de fato guardar dinheiro.
Conclusão
É fundamental que a organização e montagem do orçamento seja para trazer tranquilidade para você, então sem sonhar muito, melhor ir aos poucos, com tudo, inclusive as metas, esse é um momento de aprendizado e adaptação.
Não seja vago com os registros, detalhe o máximo possível para que fique bem organizado e delimitado cada gasto e entrada de dinheiro.
Vai analisando como ir melhorando, quais limites é possível aplicar e como pode guardar dinheiro.
Se estiver sem motivação, lembre que manter um orçamento vai te proporcionar gastar seu dinheiro não só com o que precisa, mas também com o que deseja.
E aí, esse conteúdo fez sentido para você? Conte para a gente, nos comentários, o que achou desse tema. Sua opinião nos ajuda a saber qual tipo de conteúdo possui maior relevância para vocês.
Vale dar uma olhada em nossos outros posts para se informar mais, continue na sua jornada de aprendizado sobre finanças e dicas de investimento também.
Como Criar o Hábito de Economizar Dinheiro
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