Cartão de Crédito PagBank
O PagBank, do grupo PagSeguro, é referência no Brasil quando o assunto é conta digital, serviços para autônomos e cartão de crédito acessível. Se você busca praticidade, controle pelo app, isenção de anuidade e opções até para quem está negativado, o Cartão PagBank pode ser o seu próximo cartão de crédito.
Tabela Comparativa das Modalidades do Cartão Pagbank
| Tipo de Cartão | Consulta ao SPC/Serasa? | Anuidade | Limite Inicial | Benefícios principais |
|---|---|---|---|---|
| Limite Garantido | Não | Grátis | Valor depositado | Aprovação garantida, ideal para negativados |
| Limite Tradicional | Sim | Grátis | Pré-aprovado (varia) | Praticidade, análise de crédito interna |
Como Funciona o Cartão PagBank?
O cartão PagBank é múltiplo (débito e crédito), bandeira Visa Internacional, aceito em milhões de estabelecimentos no Brasil e no exterior. O controle é 100% digital, feito pelo aplicativo PagBank. Você pode optar por:
- Cartão com Limite Garantido:
Deposite qualquer valor na sua conta e ele vira o limite do cartão. Não exige análise de crédito. Ideal para quem tem restrições no CPF, quer reconstruir o score ou nunca teve crédito.
Atenção: O valor depositado fica indisponível até o pagamento da fatura. Assim que pagar, volta a estar disponível para uso ou pode ser sacado. - Cartão de Crédito Tradicional:
Limite pré-aprovado após análise de crédito do PagBank. Sem necessidade de depósito como garantia, mas a aprovação depende do seu histórico financeiro.
Ambos são isentos de anuidade e funcionam via cartão físico e virtual, com integração para Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay.
Vantagens do Cartão PagBank
- Sem anuidade nem tarifas escondidas
- Aprovação garantida para o modelo de limite garantido
- Cartão virtual liberado na hora (ideal para compras online e carteiras digitais)
- Aceito internacionalmente (Visa)
- Notificações em tempo real de todas as movimentações
- Cashback em campanhas promocionais: valores típicos variam de 1% a 10% em parceiros e datas especiais (exemplo: Black Friday, Dia do Cliente)
- Controle completo do cartão via app: limite, bloqueio/desbloqueio, fatura, antecipação de parcelas (com desconto), extrato detalhado
- Saques disponíveis em Banco24Horas (custo de R$ 7,50 por saque; valor atualizado em 2024)
- Integração com serviços PagSeguro: maquininhas, pagamentos, recarga de celular, seguros e assistência para autônomos
Importante:
O PagBank ainda não oferece cartão adicional para dependentes. Se você precisa de cartão para familiares, confira outras opções no mercado.
Quem Pode Pedir o Cartão PagBank?
- Ter 18 anos ou mais
- CPF regular
- Conta digital PagBank gratuita (abertura rápida via app)
- Para o modelo tradicional, passar pela análise de crédito do banco
- Para o limite garantido, não há consulta ao SPC/Serasa. É ideal para negativados ou quem nunca teve crédito aprovado
Passo a Passo para Solicitar o Cartão PagBank
- Baixe o app PagBank para Android ou iOS
- Abra sua conta digital gratuita
- No menu do app, acesse “Cartões”
- Escolha entre limite garantido (depósito de valor) ou tradicional (sujeito à análise)
- Siga as instruções, envie os dados e aguarde a aprovação
- Após aprovação, o cartão virtual já pode ser usado na hora. O cartão físico é enviado em até 15 dias úteis
Dicas Práticas para Usar o Cartão
- No limite garantido, deposite apenas o valor que realmente pode comprometer até o fechamento da fatura
- Use o cartão virtual em sites confiáveis para evitar fraudes
- Aproveite as campanhas de cashback do PagBank (ex: compras em lojas parceiras durante promoções)
- Antecipe parcelas quando possível para pagar menos juros e liberar o limite mais rapidamente
- Controle todos os gastos e pagamentos pelo app em tempo real
Tarifas, Saques e Limitações
- Saque no Banco24Horas: R$ 7,50 por saque (valor atualizado em 2024)
- Transferências: podem ter custo para alguns tipos de envio, consulte as tarifas no app
- Cartão adicional: não disponível no momento
Experiência do Usuário e Reclame Aqui
- Nota média Reclame Aqui (2024): 7,0 a 7,5 (bom para bancos digitais)
- Principais elogios: Aprovação rápida no limite garantido, praticidade do app, isenção de anuidade
- Principais reclamações: Bloqueio de conta por análise de segurança, demora em resposta do suporte, taxas de saque
- Atendimento: Via chat no app, telefone e redes sociais oficiais
Comparativo PagBank x Concorrentes
| Banco | Anuidade | Limite para negativado | Cartão adicional | Cashback/campanhas | Programa de pontos | Carteiras digitais |
|---|---|---|---|---|---|---|
| PagBank | Não | Sim (limite garantido) | Não | Sim, em campanhas | Não | Google/Apple/Samsung |
| Nubank | Não | Não | 1 | Sim, limitado | Sim (Rewards pago) | Google/Apple/Samsung |
| Inter | Não | Não | 1 | Sim, em lojas | Sim (Inter Loop) | Google/Apple/Samsung |
| C6 Bank | Não | Não | Até 6 | Sim, pela C6 Store | Sim (Átomos) | Google/Apple/Samsung |
Diferencial PagBank:
Facilidade para negativados e autônomos, aprovação garantida no limite garantido, integração com serviços para quem empreende.
Quem tem nome sujo pode fazer o cartão PagBank?
Sim. O Cartão PagBank pode ser solicitado mesmo por quem está com o nome negativado, pois não há análise de crédito tradicional via Serasa ou SPC. Basta reservar a partir de R$ 300 do saldo na conta ou investir nesse valor em qualquer CDB PagBank para ativar o limite do cartão imediatamente.
Isso o torna uma alternativa viável para quem possui restrições no CPF e ainda deseja reconstruir o histórico financeiro com mais tranquilidade
O PagBank é confiável?
Sim. O PagBank é uma instituição financeira sólida, regulada pelo Banco Central, com certificações importantes como o rating nacional brAAA, que indica alta solidez financeira
Além disso, o banco segue as diretrizes de segurança da informação e cibernética. incluindo criptografia, autenticação em duas etapas e monitoramento constante, garantindo proteção dos dados dos clientes e das transações.
A satisfação dos usuários também é alta: no Reclame Aqui, o índice de resposta chega a 99,7% das reclamações, com nota de até 8,3/10 e cerca de 70% dos clientes afirmando que voltariam a usar o serviço
FAQ – Perguntas Frequentes
Posso solicitar o cartão se estiver negativado?
Sim, no modelo de limite garantido, sem consulta ao SPC/Serasa.
Como funciona o aumento de limite no cartão tradicional?
É feito via análise automática do banco, com base no seu uso, pagamentos em dia e movimentação da conta.
Quanto tempo demora para o cartão chegar?
O cartão virtual é liberado na hora. O cartão físico chega em até 15 dias úteis, em média.
O PagBank libera cartão para menor de 18 anos?
Não, apenas para maiores de 18 anos.
É possível sacar dinheiro do cartão?
Sim, você pode sacar nos caixas Banco24Horas, com taxa de R$ 7,50 por saque.
Links e Referências
- Reclame Aqui – PagBank Cartões
- Yubb – Comparador de cartões PagBank
- Clique aqui para solicitar o seu Cartão Pagbank
Resumo:
O Cartão PagBank é uma solução prática para quem precisa de aprovação rápida, controle digital e limite garantido, inclusive para quem está com o nome sujo ou não tem histórico de crédito. Sem anuidade, integração total pelo app e campanhas sazonais de cashback, o PagBank é uma alternativa competitiva entre bancos digitais.
