6 Passos Para Organizar Suas Finanças Pessoais

Organizar a vida financeira é como arrumar uma mochila para uma longa viagem: se jogar tudo de qualquer jeito, vai faltar espaço, você esquece o que é importante e pode ficar na mão bem na hora do aperto. Mas se organizar com calma, cada coisa no seu lugar, você caminha com tranquilidade e segurança — principalmente se você é freelancer, diarista ou autônomo, e não tem um salário fixo todo mês.

Sabia que 70% dos brasileiros não controlam o que ganham e gastam? Não é só você! Mas mudar isso é possível, começando por passos simples.

Passo 1 – Entenda quanto você realmente ganha

Você já parou para anotar, de verdade, tudo que entrou no seu bolso no último mês? Para quem trabalha por conta própria, é comum receber em datas diferentes, valores variados, e às vezes até misturar o dinheiro do trabalho com o pessoal.

Dica prática:
Pegue um caderno, um bloco de notas no celular ou um aplicativo simples (como o Mobills ou Minhas Economias) e registre cada pagamento recebido, por menor que seja.
Exemplo:

  • Segunda-feira: faxina – R$ 100
  • Quarta-feira: diária – R$ 150
  • Sexta-feira: bico de pintura – R$ 120
    No fim da semana: R$ 370.
    Faça isso todo mês para saber o seu rendimento real.

Passo 2 – Anote todos os seus gastos

O cafezinho, a marmita, o “só hoje” no aplicativo, tudo isso pesa no fim do mês. O segredo é anotar tudo, sem vergonha e sem medo — anotar não é exagero, é autocuidado.

Como fazer:
Crie categorias, tipo:

  • Alimentação (mercado, padaria, marmita)
  • Transporte (ônibus, gasolina, Uber)
  • Lazer (cinema, aplicativos, jogos)
  • Contas fixas (luz, internet, aluguel)

Ferramentas que ajudam:

  • Aplicativos: Mobills, Minhas Economias, GuiaBolso
  • Planilha simples (baixe nossa sugestão aqui!)

Passo 3 – Separe o que é fixo do que é variável

Pense em seus gastos como dois tipos de chuva:

  • Chuva certa: contas fixas (aluguel, luz, internet, celular)
  • Chuva que pode vir ou não: gastos variáveis (lanches, presentes, passeios, delivery)

Entender isso é fundamental para não ser pego de surpresa e garantir que, pelo menos, as contas essenciais estejam sempre em dia.

Passo 4 – Monte um orçamento simples

Agora que você já sabe quanto ganha e gasta, crie seu “mapa do dinheiro”. Um modelo fácil é a Regra 50-30-20:

  • 50% – despesas essenciais (moradia, comida, transporte)
  • 30% – despesas variáveis (lazer, compras, extras)
  • 20% – para guardar ou investir

Não conseguiu separar 20%? Sem problema! Adapte para o seu momento. O importante é saber pra onde seu dinheiro está indo.

Acesse nossa planilha de controle financeiro gratuita

Passo 5 – Crie uma reserva de segurança

Guardar dinheiro pode parecer impossível, mas cada moeda faz diferença.
Pense assim: Ter uma reserva é como andar de cinto de segurança — você espera não precisar, mas, se precisar, faz toda a diferença.

Comece com pouco: R$ 2, R$ 5, R$ 10 por semana. O valor é menos importante do que criar o hábito. Guarde em uma conta separada, de preferência fora do seu alcance fácil, só para emergências.

Aprenda como começar a guardar dinheiro

Acesse o Simulador de Reserva de Emergência

Passo 6 – Revise suas finanças toda semana

A vida muda, sua renda muda, seus gastos mudam. Por isso, crie o hábito de olhar suas anotações uma vez por semana. Reserve 10 minutinhos: veja o que gastou, o que sobrou, o que precisa ajustar. É como limpar a casa: se deixar acumular, vira bagunça!

Erros comuns (Cuidado!):

  • Misturar dinheiro pessoal com o do trabalho
  • Esquecer de anotar pequenos gastos
  • Não separar um valor, mesmo pequeno, para emergências
  • Deixar de revisar e ajustar o orçamento

Perguntas Frequentes:

  • E se minha renda muda muito?
    Anote tudo que entra, faça uma média dos últimos meses, e sempre planeje pelo valor mais baixo para não se apertar.
  • Não tenho banco, como guardar dinheiro?
    Use uma conta digital gratuita (como Nubank, Caixa Tem) ou até um cofrinho — mas evite deixar em casa por segurança.

Desafio: Anote tudo por 7 dias!

Topa? Anote tudo que ganhar e gastar nos próximos 7 dias. Volte aqui para ver a diferença que isso faz!

Quer mais dicas fáceis assim?
Assine nossa newsletter e receba toda semana dicas para ter seu dinheiro sempre certo no bolso!